Kredyt konsolidacyjny - czym jest i kiedy warto się nim zainteresować?

Osoby mające na swoich barkach sporo zobowiązań czasem wpadają w pułapkę zadłużenia. Wystarczy nagła utrata pracy lub gorszy czas w prowadzeniu firmy, aby znacząco zmniejszyły się dochody kredytobiorcy i znacząco ograniczyły jego możliwości spłaty zobowiązań wobec swoich wierzycieli. Czasami wakacje kredytowe nie są w stanie tego zmienić. W sytuacji gdy zaczyna się problem z regularną spłatą rat, warto sięgnąć po rozwiązanie, jakim jest kredyt konsolidacyjny. Zobacz, czym jest i w jaki sposób może pomóc.

Konsolidacja – czym jest?

Najogólniej mówiąc, konsolidacja opiera się na połączeniu kilku różnych zobowiązań w jedno. Samo zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego wymaga podpisania odrębnej umowy i zaakceptowania jej zasad. Jeśli zatem nie radzisz sobie z bieżącym regulowaniem dotychczasowych zobowiązań wobec wierzycieli, aby odciążyć twój budżet i połączyć obecne zobowiązania, pomocna będzie konsolidacja.

Konsolidacja – co daje to rozwiązanie?

Konsolidacja jest przede wszystkim o wiele wygodniejsza do regulowania niż kilka różnych zobowiązań, gdy trzeba pamiętać o wielu terminach. Zdecydowanie łatwiej wykonać jeden przelew w ustalonym czasie niż pamiętać o różnych datach. Wygodniej też dopasować harmonogram spłaty do dnia otrzymywania wynagrodzenia w pracy. Jeden wierzyciel w postaci banku, z którym podpisano umowę o kredyt konsolidacyjny, to korzystniejsze rozwiązanie niż kilku różnych. Ponadto często stosuje się wydłużenie terminu spłaty, co pozwala zmniejszyć comiesięczną kwotę zobowiązań i nieco odciążyć osobę zadłużoną. Odczuwalnie mniejsze raty ułatwiają sprawne zarządzanie domowym budżetem.

W jakiej sytuacji konsolidacja kredytu może okazać się optymalnym rozwiązaniem?

Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Jeśli jednak ma on coraz poważniejsze problemy ze spłatą swoich zobowiązań wobec wierzycieli, być może jedynym sensownym wyjściem będzie właśnie konsolidacja. Sprawdzi się ona wówczas, gdy kredytobiorcom zależy na zmniejszeniu wysokości rat i nie są w stanie już dźwigać na barkach swoich obciążeń w tak dużych comiesięcznych kwotach. Wydłużenie terminu spłaty może wtedy okazać się pomocnym rozwiązaniem. Istnieje też inna sytuacja, gdy osoba zadłużona potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki. Wtedy część środków z konsolidacji jest przekazywana na konto klienta, część zaś stanowi spłatę zobowiązania. Rozwiązanie to bywa korzystne w przypadku osób, które z uwagi na posiadanie wielu różnych pożyczek czy kredytów uzyskują od podmiotów finansowych decyzje odmowne w sprawie zaciągania kolejnych zobowiązań. Jeśli kredytobiorca dobrze radzi sobie z regularną spłatą zobowiązań, nie musi sięgać po to rozwiązanie.

Kalkulator kosztów kredytu konsolidacyjnego

Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy kalkulator pomaga w wyliczeniu jego całkowitych kosztów. Będzie stanowić odpowiednie narzędzie do samodzielnego zestawienia zobowiązań. Warto z niego korzystać, aby być świadomym pełnych kosztów. Mając tę wiedzę, łatwiej też rozplanować domowy budżet i poradzić sobie z regulowaniem wszystkich należności na czas. Warto mieć na względzie, że kredyt konsolidacyjny wiąże się najczęściej z koniecznością wydłużenia okresu spłaty zobowiązania, co z kolei przekłada się bezpośrednio na dłuższy okres, w którym od pożyczonego kapitału naliczane są odsetki. Konsolidacja może więc zapobiec popadnięciu w poważne tarapaty finansowe, jest jednak okupiona spłaceniem wierzycielowi większej kwoty pieniędzy. Do tego dochodzą też dodatkowe koszty, w tym prowizja czy ubezpieczenie spłaty.