Upadłość konsumencka – sposób na oddłużenie

Upadłość konsumencka, z której jak wskazują dane w 2022 roku skorzystało ponad 15,5 tysiąca dłużników, jest dla wielu osób fizycznych jedyną szansą na wyjście ze spirali długów. Jej zasadniczym celem jest bowiem oddłużenie dłużnika.

Pojęcie upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencką zdefiniować można jako częściowe lub całkowite umorzenie zobowiązań dłużnika, który jest osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej. Co istotne, nie może jej prowadzić w chwili składania wniosku, ale wcześniej mógł mieć on status przedsiębiorcy.

Dla wielu dłużników upadłość konsumencka jest jedyną szansą na powrót do normalnego życia, sprzed czasów kiedy to z uwagi na błędne decyzje lub celowo podejmowane działania popadli w spiralę długów. Jej podstawowym celem jest bowiem oddłużenie dłużnika.

Wszczęcie postępowania upadłościowego

Do wszczęcia postępowania o ogłoszenie upadłości konsumenckiej konieczne jest złożenie wniosku. Może zrobić to sam dłużnik lub każdy z jego wierzycieli. Wniosek, który należy wnieść na formularzu urzędowym, można złożyć osobiście w biurze podawczym sądu lub nadać go pocztą. Możliwe jest także złożenie wniosku drogą elektroniczną za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych w ramach Portalu Rejestrów Sądowych.

Dłużnik, aby mógł złożyć skuteczny wniosek o upadłość konsumencką musi być dłużnikiem niewypłacalnym. Zatem nie może być on zdolny do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że ma to miejsce wtedy, gdy opóźnienie w ich wykonywaniu przekracza okres trzech miesięcy.

Warto podkreślić, że samo ogłoszenie upadłości nie oznacza oddłużenia. Potrzebne jest bowiem do niego wydanie postanowienia sądu. Jakiego?

Oddłużenie w upadłości konsumenckiej

Aby oddłużyć dłużnika, sąd wydaje postanowienie o umorzeniu zobowiązań. Możliwe jest to na następujących zasadach:

1. Postanowienie o umorzeniu zobowiązań wydawane z urzędu po wykonaniu planu spłaty przez upadłego dłużnika.
2. Postanowienie o umorzeniu zobowiązań wydawane z urzędu przy jednoczesnym braku ustalenia planu spłaty wierzycieli. Ma to miejsce wtedy, gdy osobista sytuacja upadłego dłużnika w sposób oczywisty wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania spłat planu.
3. Postanowienie o umorzeniu zobowiązań dłużnika wydawane na wniosek. Odbywa się to wtedy, gdy dłużnik nie może wykonać planu spłaty i ma to charakter trwały.

Oddłużenie dłużnika w upadłości konsumenckiej może mieć też charakter warunkowy. Z warunkowym umorzeniem zobowiązań dłużnika mamy do czynienia wtedy, gdy niezdolność do wykonania planu spłaty wierzycieli wynika z osobistej sytuacji dłużnika, ale nie ma charakteru trwałego. Dodatkowym warunkiem jest to, że ciągu pięciu lat od uprawomocnienia się postanowienia o umorzeniu, upadły ani żaden z jego wierzycieli nie złożą wniosku o ustalenie planu spłaty, a sąd wówczas uchyli postanowienie o umorzeniu.