Wkład własny na mieszkanie 2024 – co warto wiedzieć?

Polacy chcą mieszkać na swoim. Jednym z najczęściej wybieranych sposobów umożliwiających spełnienie marzenia o posiadaniu własnego domu lub mieszkania jest kredyt hipoteczny. Produkt bankowy tego rodzaju można przeznaczyć nie tylko na zakup nieruchomości, ale także na jej remont lub wykończenie. Kredyty hipoteczne w roku 2023 cieszyły się ogromną popularnością, a przypuszczalnie ta tendencja utrzyma się również w 2024 roku.

Kredyt hipoteczny – czym jest i jak działa?

Najprościej i najkrócej rzecz ujmując, kredyt hipoteczny to rodzaj finansowania udzielanego przez bank w celu zakupu nieruchomości lub realizacji inwestycji budowlanej. Charakteryzuje je zabezpieczenie w postaci hipoteki, ustanawianej na rzecz banku. Hipoteka wpisana do księgi wieczystej w skuteczny sposób zabezpiecza interesy wierzyciela, pozwala bowiem odzyskać pieniądze wtedy, kiedy dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

Kredyt hipoteczny może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą pozyskać środki na cele mieszkaniowe. Tym, co wyróżnia kredyty hipoteczne wśród innych form zobowiązań, są wysokie kwoty oraz długi okres kredytowania (maksymalnie może wynosić on 35 lat). Cechą charakterystyczną kredytu hipotecznego jest również stosunkowo niskie oprocentowanie, w związku z czym jest on jednym z najatrakcyjniejszych produktów kredytowych na rynku.

Kredyt hipoteczny a wkład własny

Aby dostać kredyt na mieszkanie, wnioskodawca musi spełnić szereg wymagań formalnych i przejść skomplikowany proces. Podstawowe kryteria umożliwiające wypłatę pieniędzy to zdolność kredytowa i wkład własny. Przez zdolność kredytową rozumie się możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Natomiast wkład własny to nasz udział w inwestycji, o której sfinansowanie zwracamy się do banku – to po prostu część zapłaty za kupowaną nieruchomość. Wysokość wkładu własnego wyraża się procentowo i zależy od wartości nieruchomości, a nie od wartości kredytu. Banki zazwyczaj wymagają wkładu własnego w wysokości 10-20% wartości nieruchomości. Przykładowo, jeśli nieruchomość kosztuje 500 tys. złotych, a bank wymaga 20% wkładu własnego, to musisz mieć na niego 100 tys. złotych własnych środków.

Co może stanowić wkład własny na kredyt hipoteczny w 2024 roku?

Wkładem własnym niezbędnym do otrzymania kredytu hipotecznego może być gotówka, ale nie tylko. Można wnieść go również w formie niepieniężnej. Zabezpieczeniem dla banku może być np. działka budowlana czy też inna nieruchomość.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – czy to możliwe?

Tak. Istnieje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez konieczności wniesienia wkładu własnego. Potencjalni kredytobiorcy mogą skorzystać z rządowych programów wspierających rodziny i inne osoby w nabywaniu własnego lokum. W lipcu  2023 roku ruszył program Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli projekt umożliwiający zaciągnięcie kredytu hipotecznego, jak sama nazwa wskazuje, bez osobistego wkładu finansowego: https://www.creditspace.pl/kredyt-bez-wkladu-wlasnego/. Ma on na celu wsparcie tych, którzy zamierzają kupić własne M za kredyt hipoteczny. Rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego jest skierowany do osób, które nie są aktualnie właścicielami żadnej nieruchomości i mają zdolność kredytową. Można dzięki niemu uzyskać gwarancję Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), która zastępuje konieczność wniesienia wkładu własnego. W tym miejscu warto przypomnieć, że istnieją również inne rozwiązania ułatwiające potencjalnym kredytobiorcom zakup pierwszego mieszkania. Dużą popularnością cieszy się program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (https://www.creditspace.pl/rodzinny-kredyt-mieszkaniowy/). Co istotne, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy można połączyć z programem Mieszkanie bez wkładu własnego. W obecnej chwili wydaje się to bardzo korzystną opcją. Jednak zanim ostatecznie podejmiemy decyzję, warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego.

Materiał przygotowany przez CreditSpace.pl, zespół ekspertów kredytowych.