Obligacje w IKE – co warto wiedzieć, zanim je kupisz?

Coraz więcej Polaków obawia się o swoją przyszłą emeryturę z ZUS. Otrzymywane dane dotyczące prognozowanych świadczeń nie napawają optymizmem. Jest jednak światełko w tunelu w postaci produktów emerytalnych, jak np. Indywidualne Konto Emerytalne, które służy do gromadzenia pieniędzy na przyszłość i zapewnia korzyści podatkowe w postaci zwolnienia z podatku Belki.

IKE – w co inwestować?

Zaletą IKE jest to, że umożliwia inwestowanie pieniędzy w różne instrumenty finansowe, tj. lokaty, akcje czy obligacje. Wielu inwestorów ceni obligacje, które generują stałe dochody w postaci odsetek i są powszechnie uważane za stosunkowo stabilny produkt finansowy o dość niewielkim ryzyku.

Czym są obligacje?

Obligacje to dłużne papiery wartościowe, które są emitowane przez różne podmioty w celu pozyskania kapitału na projekty i inwestycje.

Inwestor (osoba kupująca obligację, nazywany też obligatariuszem) nabywa obligację i staje się wierzycielem emitenta, który zobowiązuje się do:

• zwrotu pożyczonej kwoty (wartości nominalnej obligacji) w terminie zapadalności,
• do wypłacenia odsetek.

Rodzaje obligacji

Obligacje mogą być emitowane przez rządy, samorządy terytorialne czy przedsiębiorstwa. W zależności od tego, kto jest emitentem, obligacje mogą różnić się poziomem ryzyka i stopą zwrotu.

1. Obligacje skarbowe są emitowane przez Skarb Państwa.
2. Obligacje korporacyjne są emitowane przez przedsiębiorstwa w celu pozyskania kapitału na rozwój lub inne potrzeby. Oferują zwykle wyższe oprocentowanie niż obligacje skarbowe, ale wiążą się z większym ryzykiem.
3. Obligacje komunalne emitują jednostki samorządu terytorialnego, takie jak miasta czy gminy, gdy potrzebują pieniędzy na sfinansowanie projektów publicznych.

Dowiedz się, czym są obligacje IKE i dlaczego warto w nie inwestować.

Jak działają obligacje?

Działanie obligacji można porównać do pożyczki. Inwestor, kupując obligacje, udziela pożyczki emitentowi na określony czas. W zamian za to, emitent zobowiązuje się do regularnych wypłat odsetek (np. co kwartał lub raz w roku, zależnie od konkretnej oferty) oraz do zwrotu pożyczonej kwoty po upływie terminu zapadalności obligacji.

Przykład

Obligatariusz kupuje obligacje o wartości nominalnej 1000 zł z terminem zapadalności 10 lat i kuponem 5% wypłacanym raz w roku. Każdego roku inwestor otrzyma 50 zł w postaci odsetek, a po 10 latach odzyska swoje 1000 zł.

Obligacje IKE – poznaj korzyści oraz potencjalne ryzyko

Chcesz inwestować na przyszłą emeryturę i cieszyć się życiem po zakończeniu aktywności zawodowej? Pomyśl o obligacjach IKE, które oferuje dom maklerski Michael / Ström.

Zalety inwestycji w obligacje to:

• Relatywnie mniejsze ryzyko niż w przypadku akcji.
• Stały dochód w postaci odsetek, które mogą być reinwestowane w ramach konta IKE. W ten sposób korzystasz z właściwości procentu składanego.
• Obligacje emitowane przez kraje o stabilnej gospodarce i przedsiębiorstwa o wysokim ratingu, mogą służyć jako ochrona kapitału przed inflacją i zmiennością rynków finansowych.

Pamiętaj jednak, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. W przypadku obligacji występują m.in.:

• Ryzyko kredytowe – emitent obligacji nie jest w stanie spłacić odsetek lub wartości nominalnej obligacji w dniu zapadalności.
• Ryzyko stopy procentowej – wartość obligacji jest odwrotnie skorelowana ze stopami procentowymi. Wzrost stóp procentowych obniża wartość wcześniej wyemitowanych obligacji, które są wtedy mniej atrakcyjne w oczach inwestorów.

Jak założyć konto IKE maklerskie w Michael / Ström?

Cały proces jest bardzo prosty i składa się z kilku etapów:

• Przychodzisz do wybranego punktu obsługi lub korzystasz z drogi elektronicznej.
• Podpisujesz umowę konta IKE.
• Aktywujesz rachunek.
• Wybierasz obligacje skarbowe lub/i korporacyjne, które będą pracować na Twoją emeryturę.

Dodatkową zaletą IKE konta maklerskiego Michael / Ström jest brak opłat za jego otwarcie i prowadzenie.