Kiedy warto skorzystać z usług Eksperta Finansowego?

Ekspert Finansowy – kim jest i jakie są jego kompetencje?

Eksperci Finansowi to specjaliści, którzy oferują profesjonalne konsultacje w zakresie różnych produktów finansowych. Posiadają aktualną wiedzę na temat produktów kredytowych, ubezpieczeniowych i leasingowych oferowanych przez różne instytucje oraz na bieżąco monitorują zmiany rynkowe. Ekspert Finansowy pomaga klientowi w znalezieniu oferty dostosowanej do jego potrzeb i możliwości. Dodatkowo może zaoferować wsparcie na każdym etapie ubiegania się o kredyt i w przygotowaniu do podpisania umowy kredytowej. Co istotne, jego usługi są dla kredytobiorcy zupełnie bezpłatne. Wynagrodzeniem Eksperta Finansowego jest prowizja, jaką otrzymuje od banku po podpisaniu umowy przez klienta.

Do kompetencji Ekspertów Kredytowych należą:

• zbadanie zdolności kredytowej oraz wyjaśnienie, jakie kroki należy podjąć, aby ją poprawić, jeśli jest zbyt niska do uzyskania oczekiwanej kwoty kredytu;
• szczegółowa ocena możliwości kredytowych klienta, uwzględniająca m.in. jego sytuację finansową, dotychczasowe zobowiązania, rodzaj nieruchomości, którą chce nabyć w ramach finansowania kredytowego itp.;
• porównanie ofert kredytowych różnych banków oraz pomoc w wyborze tej, która spełnia potrzeby i możliwości finansowe klienta;
• dokładne omówienie wszelkich niuansów związanych z daną ofertą – m.in. oprocentowania, wysokości raty kredytu, marży banku, ubezpieczenia, całkowitego kosztu kredytu;
• wsparcie przy składaniu wniosku o kredyt – m.in. pomoc w skompletowaniu wszystkich dokumentów, wyjaśnienie niezrozumiałych dla klienta zapisów w umowie kredytowej.

Kiedy może przydać się pomoc Eksperta Finansowego?

Z usług Eksperta Finansowego korzystają głównie osoby, które zamierzają zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania, budowę czy remont. Są to zazwyczaj wieloletnie zobowiązania na wysokie kwoty, dlatego warto zawsze skonsultować je z doświadczonym specjalistą. Ekspert Finansowy bardzo dobrze orientuje się w ofertach kredytowych dostępnych na rynku, dzięki czemu jest w stanie pomóc w wyborze tej najkorzystniejszej dla swojego klienta po uwzględnieniu jego indywidualnej sytuacji.

Do Eksperta Finansowego warto zwrócić się również wtedy, gdy nie mamy zdolności kredytowej lub jest ona niewystarczająca do uzyskania kredytu, który chcielibyśmy uzyskać. Specjalista wskaże, w jaki sposób możemy poprawić swoją sytuację, aby już po kilku miesiącach wrócić do starań o kredyt hipoteczny. Czasem wystarczy niewielka zmiana, np. rezygnacja z karty kredytowej lub zaciągnięcie zobowiązania razem z inną osobą, aby znacznie zwiększyć swoje szanse na uzyskanie potrzebnej nam kwoty finansowania.

Ekspert Finansowy swoje usługi kieruje także do osób, które są obciążone wieloma zobowiązaniami kredytowymi i mają problem z ich terminową spłatą. W takiej sytuacji specjalista pomoże klientowi w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego. Rozwiązanie to pozwala na połączenie w jeden kredyt kilku zobowiązań finansowych, np. kredytu hipotecznego z gotówkowym czy z zadłużeniem na karcie kredytowej. Dzięki konsolidacji można uzyskać niższą miesięczną ratę kredytu, która będzie mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu.

Z usług specjalisty warto skorzystać również wtedy, gdy warunki obecnie spłacanego kredytu nie są dla nas satysfakcjonujące lub gdy sytuacja na rynku zmieniła się na tyle korzystnie, że w innych bankach znajdziemy tańsze oferty kredytowe. Ekspert Kredytowy przeanalizuje dokładnie nasze dotychczasowe zobowiązanie i sprawdzi możliwość jego przeniesienia do innego banku na nowych zasadach. Taką operację nazywamy refinansowaniem kredytu. Umożliwia ona dostosowanie warunków kredytu do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy, np. uzyskanie niższego oprocentowania, obniżenie całkowitych kosztów kredytu czy wydłużenie okresu spłaty.

Rafał Soboń

Ekspert Finansowy NOTUS